湖南省人民政府辦公廳關(guān)于做好湖南金融“五篇大文章”服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的實施意見
湘政辦發(fā)〔2025〕31號
各市州、縣市區(qū)人民政府，省政府各廳委、各直屬機構(gòu)：
為貫徹黨中央、國務(wù)院做好金融“五篇大文章”決策部署，推動金融服務(wù)全省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2025〕8號）精神，經(jīng)省人民政府同意，提出如下實施意見。
一、目標(biāo)要求
到2027年，實現(xiàn)全省金融總量有增長，貸款、股權(quán)、債券等融資規(guī)模持續(xù)擴大；信貸結(jié)構(gòu)有優(yōu)化，科技創(chuàng)新、綠色低碳、民營小微、鄉(xiāng)村振興、養(yǎng)老等領(lǐng)域貸款占比穩(wěn)步提高；融資成本有降低，社會綜合融資成本下降；金融產(chǎn)品有特色，打造一批適配性強的差異化、個性化金融產(chǎn)品；融資效率有提升，經(jīng)營主體融資更加高效便捷。其中，科技金融特色服務(wù)模式持續(xù)創(chuàng)新，供給穩(wěn)步增長，占比顯著提升；綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系更加完善，低碳權(quán)益類金融產(chǎn)品不斷豐富，綠色保險覆蓋面有效擴大；普惠金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高，經(jīng)營主體融資成本穩(wěn)步降低；養(yǎng)老金融服務(wù)更加精準(zhǔn)高效，持續(xù)擴大企業(yè)年金覆蓋面，全面實施個人養(yǎng)老金制度；數(shù)字經(jīng)濟金融服務(wù)水平穩(wěn)步提升，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效。
二、實施“五大工程”，準(zhǔn)確把握金融重點支持領(lǐng)域和主要著力點
（一）實施科技金融提升工程。推行科技金融“湘伴前行”計劃，探索“利率定價動態(tài)調(diào)整+投貸債股保聯(lián)動+多元化風(fēng)險緩釋”服務(wù)模式，引導(dǎo)更多長期資本、耐心資本和優(yōu)質(zhì)資本支持科技創(chuàng)新，促進“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。在新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域穩(wěn)步推動“撥投聯(lián)動”“投貸聯(lián)動”。圍繞我省實施的國家重點研發(fā)計劃和“揭榜掛帥”重大項目等做好融資服務(wù)。強化“湖南省1+2國家實驗室體系”、“4+4科創(chuàng)工程”、湘江科學(xué)城、長沙全球研發(fā)中心城市等建設(shè)的金融支持。創(chuàng)新文化和科技融合金融服務(wù)模式，支持音視頻裝備、數(shù)字文博、動漫游戲等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。針對科技型中小企業(yè)，建設(shè)“創(chuàng)新積分”數(shù)據(jù)庫，探索開發(fā)“積分貸”“積分投”“積分貼”等金融產(chǎn)品。穩(wěn)步提升科技型企業(yè)“首貸率”、信用貸款占比。探索建立科技金融專家組服務(wù)機制。推廣“人才貸”產(chǎn)品，做好高層次人才金融服務(wù)。
（二）實施綠色金融攻堅工程。開展綠色金融“碳求未來”行動，積極爭取國家低碳轉(zhuǎn)型基金、綠色發(fā)展基金，發(fā)展碳排放權(quán)質(zhì)押、排污權(quán)質(zhì)押、取水權(quán)質(zhì)押、“節(jié)水貸”等服務(wù)模式，完善“碳賬戶+”金融服務(wù)，支持高碳行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，支持綠色工廠、零碳工廠創(chuàng)建以及實施固廢資源綜合利用的企業(yè)健康發(fā)展。加強生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向的開發(fā)（EOD）項目配套融資支持，探索開發(fā)生態(tài)修復(fù)貸款、生態(tài)產(chǎn)品價值貸款等特色化金融產(chǎn)品，加大對長江等水道航運低碳化的金融支持。推動將“湘林碳票”等省內(nèi)自主創(chuàng)新的碳減排產(chǎn)品納入綠色金融支持范圍。加大工業(yè)綠色改造升級項目的信貸投放。開展投融資端碳排放核算，常態(tài)化推進環(huán)境信息披露工作。
（三）實施普惠金融賦能工程。聚焦普惠領(lǐng)域不同群體融資需求特點，建立健全普惠金融“金惠萬家”服務(wù)體系。完善民營企業(yè)融資顧問制度，拓寬民營企業(yè)融資渠道，健全民營企業(yè)融資增信機制，提升民營經(jīng)濟融資占比。深化中小微企業(yè)金融服務(wù)，拓展湖南省企業(yè)收支流水征信平臺應(yīng)用場景，拓展首貸、信用貸，提高融資覆蓋面。創(chuàng)新中小微貿(mào)易型企業(yè)和外貿(mào)新業(yè)態(tài)融資支持模式。拓展農(nóng)（林）地、農(nóng)業(yè)設(shè)施、牲畜活體等抵質(zhì)押物，進一步加大農(nóng)業(yè)強省建設(shè)金融支持。優(yōu)化殘疾人、退役軍人、新市民等創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融服務(wù)以及高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生等群體就學(xué)金融服務(wù)。完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，推動創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款增量擴面。支持設(shè)立理財公司，推動理財產(chǎn)品和服務(wù)下沉縣域和農(nóng)村居民。加快推進連環(huán)債清償改革工作，探索數(shù)字人民幣應(yīng)用于連環(huán)債清償，建立資金直達鏈尾模式。
（四）實施養(yǎng)老金融守護工程。加強養(yǎng)老金融“金暖夕陽”體系建設(shè)，促進養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。實施“老有所得”金融保障工程，大力發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，提供更加便捷的企業(yè)年金、個人養(yǎng)老金金融服務(wù)，穩(wěn)步拓展個人養(yǎng)老金可投資品類，創(chuàng)新商業(yè)養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等保險產(chǎn)品，開發(fā)符合老年人特點的儲蓄、理財、信托、保險、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品。實施“老有所安”基礎(chǔ)金融服務(wù)提質(zhì)工程，推動金融機構(gòu)物理網(wǎng)點適老化改造提質(zhì)升級，加強養(yǎng)老金融政策宣傳與服務(wù)推廣，加大涉老非法金融活動打擊力度，保障老年人合法金融權(quán)益。實施“老有所享”產(chǎn)業(yè)金融賦能工程，優(yōu)化銀發(fā)經(jīng)濟經(jīng)營主體信貸審批流程，創(chuàng)新融資服務(wù)模式，加大對老年用品、智慧養(yǎng)老、康復(fù)、文化旅游、老年宜居環(huán)境建設(shè)等領(lǐng)域金融支持。
（五）實施數(shù)字金融強基工程。以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為驅(qū)動，深入開展數(shù)字金融“數(shù)鏈三湘”行動。開展中小銀行機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型試點。支持金融機構(gòu)依法合規(guī)參與數(shù)字政府建設(shè)。聚焦國家數(shù)據(jù)要素綜合試驗區(qū)、長沙國家數(shù)據(jù)標(biāo)注基地、國家示范場景建設(shè)等，加大金融支持。結(jié)合“智賦萬企”行動，做好企業(yè)數(shù)字化改造升級、智能制造標(biāo)桿企業(yè)建設(shè)等融資服務(wù)。深入實施“數(shù)據(jù)要素×”行動，組織“數(shù)據(jù)要素×”大賽湖南分賽金融服務(wù)領(lǐng)域賽道比賽。深化金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用，提升科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等領(lǐng)域數(shù)字金融服務(wù)水平。擴展移動支付場景應(yīng)用，穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣應(yīng)用，拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，擴大數(shù)字人民幣使用規(guī)模。健全數(shù)字金融治理體系，提升金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全、數(shù)字金融監(jiān)管能力和金融消費者保護能力。
三、打造“五大體系”，持續(xù)提升金融服務(wù)能力和金融產(chǎn)品適配性
（六）構(gòu)建分工協(xié)作的金融機構(gòu)組織體系。引導(dǎo)開發(fā)性、政策性銀行加大對金融“五篇大文章”領(lǐng)域重大項目的中長期資金支持；支持國有商業(yè)銀行充分發(fā)揮網(wǎng)點渠道、人才技術(shù)等優(yōu)勢，提供全方位綜合性金融服務(wù)；支持全國性股份制商業(yè)銀行差異化發(fā)展，創(chuàng)新本地特色化金融服務(wù)模式；指導(dǎo)地方法人銀行機構(gòu)利用決策鏈條短、經(jīng)營機制靈活等優(yōu)勢，完善民營小微、鄉(xiāng)村振興等普惠領(lǐng)域金融服務(wù)。引導(dǎo)保險機構(gòu)優(yōu)化重點領(lǐng)域保險產(chǎn)品和服務(wù)，強化保險保障和投融資支持。引導(dǎo)證券、期貨、基金、私募股權(quán)投資、金融資產(chǎn)投資公司、理財公司等機構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、提升投資能力，拓寬直接融資渠道。
（七）健全運行高效的內(nèi)部管理體系。推動金融機構(gòu)建立專項工作機制，建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)管理標(biāo)準(zhǔn)和操作指引，抓好政策落實。鼓勵有條件的金融機構(gòu)單列金融“五篇大文章”信用貸、首貸等專項信貸計劃，適當(dāng)提高相關(guān)領(lǐng)域不良貸款容忍度。鼓勵金融機構(gòu)建立健全金融“五篇大文章”專營部門和專營機構(gòu)，組建專業(yè)化服務(wù)團隊，向不同經(jīng)營主體提供差異化金融服務(wù)。
（八）完善高度適配的產(chǎn)品服務(wù)體系。創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，推廣實施創(chuàng)新積分制，強化知識價值評價結(jié)果運用。推動科技金融創(chuàng)新（征信）實驗室建設(shè)。依法合規(guī)推動并購貸款試點政策落地，擴大知識產(chǎn)權(quán)、貨權(quán)等權(quán)利質(zhì)押融資規(guī)模。創(chuàng)新環(huán)境權(quán)益、碳排放配額、碳匯收益權(quán)等質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，豐富綠色保險功能和產(chǎn)品。推動中小微企業(yè)“流水貸”增量擴面，創(chuàng)新農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押融資模式，穩(wěn)步發(fā)展小額信用貸款。完善綜合巨災(zāi)保險政策，合理設(shè)置保費及財政補貼比例，建立健全多層次災(zāi)害風(fēng)險分散機制。開發(fā)多層次養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，爭取養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點資質(zhì)。結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點，強化數(shù)字技術(shù)賦能，創(chuàng)新線上數(shù)字化金融產(chǎn)品。
（九）創(chuàng)建多元聯(lián)動的直接融資服務(wù)體系。深入推進“金芙蓉”躍升行動，綜合運用金芙蓉投資基金引導(dǎo)加大創(chuàng)業(yè)投資，加快在特色產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新領(lǐng)域設(shè)立子基金，完善基金接力投資生態(tài)體系，帶動社會資本投早、投小、投長期、投硬科技。探索建立“銀行貸款+外部直投”“投貸債股保”等聯(lián)動模式。積極建設(shè)湖南省區(qū)域性股權(quán)市場“科技創(chuàng)新”“專精特新”“大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)”等專板，探索推進湖南股交所區(qū)塊鏈應(yīng)用。持續(xù)建好上市后備企業(yè)庫，加大政策扶持和培育力度。支持企業(yè)發(fā)行科技創(chuàng)新債券、碳中和債券、轉(zhuǎn)型債券、鄉(xiāng)村振興債券等債券。
（十）建立科學(xué)有效的風(fēng)險管理體系。鼓勵金融機構(gòu)完善科技金融風(fēng)險評價模型，結(jié)合自身實際開展氣候風(fēng)險壓力測試，持續(xù)提高普惠金融風(fēng)險定價能力，加強養(yǎng)老資金安全防范和投資風(fēng)險管理。充分發(fā)揮數(shù)字科技和數(shù)據(jù)要素的驅(qū)動作用，豐富重點領(lǐng)域風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測手段，提高針對非法集資、欺詐、洗錢等風(fēng)險的識別、預(yù)警和處置能力。
四、完善“五大平臺”，充分發(fā)揮企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺融資促進功能
（十一）推廣應(yīng)用企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺（征信平臺）。依托湖南省企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，依法依規(guī)向金融機構(gòu)提供公共信用信息服務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化開展信用信息數(shù)據(jù)歸集共享。充分發(fā)揮數(shù)據(jù)增信對中小微企業(yè)融資的支撐作用，完善平臺功能，推動與銀行系統(tǒng)直連，用好平臺“千企萬戶大走訪”專欄，提升中小微企業(yè)融資便利化水平。設(shè)立信用數(shù)據(jù)歸集加工聯(lián)合實驗室，通過“數(shù)據(jù)不出域”等方式加強敏感數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用。
（十二）完善金融與產(chǎn)業(yè)協(xié)同創(chuàng)新服務(wù)平臺。持續(xù)推進湖南省企業(yè)收支流水征信平臺建設(shè)，強化收支流水?dāng)?shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)等融合應(yīng)用。加快湖南省環(huán)境權(quán)益交易平臺和綠色金融綜合服務(wù)平臺推廣運用，完善相關(guān)服務(wù)功能。加快全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺推廣應(yīng)用，緩解相關(guān)企業(yè)無信貸記錄或記錄單薄難題。
（十三）健全金融機構(gòu)數(shù)字化運營管理平臺。支持金融機構(gòu)建設(shè)自主可控的數(shù)字化運營管理平臺，建立需求驅(qū)動的數(shù)字技術(shù)開發(fā)模式，強化數(shù)據(jù)挖掘分析和可視化等能力建設(shè)，賦能授信審批、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理。鼓勵大型國有銀行和中小銀行技術(shù)共享，實現(xiàn)優(yōu)勢互補與協(xié)調(diào)發(fā)展。支持有條件的金融機構(gòu)圍繞國家級和省級工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺和智能工廠、數(shù)字文創(chuàng)等數(shù)字化場景和項目，提供“一站式”金融服務(wù)。
（十四）完善產(chǎn)融信息對接服務(wù)平臺。構(gòu)建金融“五篇大文章”重點支持企業(yè)（項目）篩選推送機制。強化湖南省產(chǎn)融信息對接服務(wù)平臺作用，建立線上供應(yīng)鏈金融平臺，打造“產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+信用+金融”服務(wù)模式。完善股權(quán)融資平臺，促進項目投融資相關(guān)主體溝通對接。常態(tài)化開展“一鏈一策一批”中小企業(yè)融資促進行動，辦好專精特新中小企業(yè)“一月一鏈”投融資路演活動。
（十五）完善金融宣傳推介平臺。通過線上及線下媒體、融資服務(wù)平臺等渠道，加強經(jīng)驗交流和政策宣傳。圍繞金融“五篇大文章”工作做法、產(chǎn)品創(chuàng)新等，組織金融機構(gòu)開展成果分享，對銀企合作典型案例和經(jīng)驗做法等進行宣傳推介。組織開展金融“五篇大文章”勞動競賽，營造良好工作氛圍。
五、建立健全“五項機制”，構(gòu)建更加精準(zhǔn)通暢的金融政策傳導(dǎo)體系
（十六）建立金融“五篇大文章”工作協(xié)調(diào)機制。人民銀行湖南省分行發(fā)揮牽頭和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，會同金融管理部門與政府相關(guān)職能部門建立湖南省金融“五篇大文章”工作協(xié)調(diào)機制，加強對相關(guān)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌推動和組織保障，形成工作合力。各市州可根據(jù)實際需求細化工作舉措。建立定期調(diào)度機制，及時掌握情況，發(fā)現(xiàn)和推動解決問題，確保工作成效。
（十七）建立改革引領(lǐng)試點機制。在長株潭地區(qū)組織實施科技保險試點，出臺保費補貼政策，引導(dǎo)保險公司開發(fā)推廣科技保險產(chǎn)品。支持長沙市、湘潭市國家碳達峰試點城市建設(shè)，懷化市生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制試點，郴州市可持續(xù)發(fā)展議程創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)。深入推進湖南省環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資試點，逐步擴大試點范圍。用好中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)政策，支持株洲市、懷化市國家產(chǎn)融試點城市建設(shè)。探索開展數(shù)據(jù)要素市場化配置改革試點，結(jié)合湖南省數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理試點，形成一批具有湖南特色的數(shù)字金融典型模式。
（十八）完善政策工具激勵引導(dǎo)機制。設(shè)立支農(nóng)支小再貸款專用額度，用好用足各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大實體經(jīng)濟支持力度。推動公司債券擴容，完善債券融資擔(dān)保增信、貼息、風(fēng)險補償?shù)认嚓P(guān)配套措施。支持地方法人金融機構(gòu)發(fā)行綠色、小微、“三農(nóng)”等專項金融債券，支持金融機構(gòu)開展金融“五篇大文章”領(lǐng)域信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。落實好各項跨境貿(mào)易融資便利化措施，持續(xù)提升辦理資本項目業(yè)務(wù)數(shù)字化服務(wù)水平。
（十九）優(yōu)化區(qū)域融資配套機制。完善產(chǎn)權(quán)評估、產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)和資產(chǎn)抵押收儲等體系和機制，加快資產(chǎn)變現(xiàn)效率。完善金融“五篇大文章”風(fēng)險補償機制，用好各類貼息政策，探索建立“免申即享”貼息模式。更好發(fā)揮省金融發(fā)展專項資金的引導(dǎo)和杠桿作用，圍繞債權(quán)融資做增信、股權(quán)融資做引導(dǎo)、資本市場募資做培育，加強財政政策與金融政策協(xié)調(diào)聯(lián)動。
（二十）做實統(tǒng)計監(jiān)測評估機制。認真落實金融“五篇大文章”統(tǒng)計制度。人民銀行湖南省分行、湖南金融監(jiān)管局、湖南證監(jiān)局等按國家相關(guān)工作要求聯(lián)合開展金融“五篇大文章”考核評價。人民銀行湖南省分行、湖南金融監(jiān)管局等組織開展科技金融政策效果評估、金融服務(wù)民營經(jīng)濟效果評估、金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估等工作，強化評估結(jié)果運用。
湖南省人民政府辦公廳
2025年8月8日
（此件主動公開）
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